Podemos definir el patrimonio como el conjunto de bienes, derechos y obligaciones que posee una persona o una empresa. El patrimonio puede ser de diferentes tipos: inmobiliario, financiero, empresarial, intelectual, etc. Proteger el patrimonio significa preservar su valor, evitar su deterioro o pérdida, y optimizar su rentabilidad.

La principal acción de protección del patrimonio consiste en realizar una planificación financiera adecuada, a través del análisis de la situación actual y los objetivos futuros, y diseñar una estrategia que permita alcanzarlos de forma eficiente y segura.

¡En términos coloquiales; ¡tomar 15 minutos de forma periódica para determinar objetivos, encontrar formas de alcanzarlos y comprobar el cumplimiento en tiempo y forma preestablecidos!

La planificación financiera debe tener en cuenta aspectos como el perfil de riesgo, el horizonte temporal, la diversificación, la fiscalidad, la sucesión y la contingencia.

En este artículo, te explicamos los principales beneficios de una planificación financiera adecuada y los pasos que debes seguir para proteger tu patrimonio, tanto si eres una persona física como una empresa. 

Beneficios de optar por la planificación financiera óptima

La planificación financiera tiene múltiples beneficios para proteger tu patrimonio, entre los que destacan los siguientes:

• Te permite conocer tu situación patrimonial actual y proyectarla a futuro, identificando tus fortalezas y debilidades, y estableciendo tus metas y prioridades (análisis Dafo como herramienta de análisis estratégico).

• Te ayuda a tomar decisiones financieras acertadas, basadas en un análisis riguroso y objetivo, y no en emociones o impulsos. PLANIFICACIÓN

• Te facilita el control y seguimiento de tu patrimonio, mediante la elaboración de presupuestos, estados financieros, indicadores y alertas. SABER A DÓNDE PUEDO LLEGAR.

• Te proporciona seguridad y tranquilidad, al reducir la incertidumbre y los riesgos, y al contar con un plan de contingencia ante posibles imprevistos o emergencias. SOLUCIONADOR DE PROBLEMAS.

• Te permite optimizar la rentabilidad de tu patrimonio, al seleccionar los productos y servicios financieros más adecuados para tu perfil y objetivos, y al aprovechar las ventajas fiscales y legales disponibles. RENTABILIDAD FINANCIERA Y TRIBUTARIA.

• Te prepara para el futuro, al planificar la sucesión de tu patrimonio, ya sea mediante testamento, pacto sucesorio, donación, etc., y al garantizar la protección de tus herederos o beneficiarios. CONSOLIDACIÓN DEL PATRIMONIO Y DEL PROYECTO EMPRESARIAL.

Pasos para proteger tu patrimonio con una planificación financiera adecuada

Para proteger tu patrimonio con una planificación financiera adecuada, debes seguir los siguientes pasos:

1. Realiza un diagnóstico de tu situación patrimonial actual, determinando el valor de tus activos y pasivos, tus ingresos y gastos, tu nivel de endeudamiento y ahorro, tu capacidad de inversión y financiación, etc.
2. Define tus objetivos patrimoniales a corto, medio y largo plazo, teniendo en cuenta tus necesidades, preferencias, expectativas y proyectos de vida, tanto personales como profesionales. Los objetivo deben ser claros y específicos, además de realistas y alcanzables, y deben estar alineados con la visión y misión general de la empresa. Es fundamental que estos objetivos sean medibles para que se pueda rastrear el progreso y hacer ajustes según sea necesario.
3. Evalúa tu perfil de riesgo, es decir, tu tolerancia y aversión al riesgo, tu experiencia y conocimiento financiero, tu horizonte temporal, tu liquidez, etc.
4. Diseña una estrategia financiera que se adapte a tu situación y objetivos, seleccionando los productos y servicios financieros que mejor se ajusten a tu perfil de riesgo, diversificando tu cartera de inversiones, minimizando tu carga fiscal, protegiendo tu patrimonio de posibles contingencias, etc. Toda estrategia debe estar alineada a los objetivos propuestos.
5. Implementa tu plan financiero, ejecutando las acciones y operaciones necesarias para poner en marcha tu estrategia, y contratando los servicios de profesionales especializados que te asesoren y acompañen en el proceso.
6. Revisa y actualiza tu plan financiero periódicamente, monitorizando el rendimiento de tu patrimonio, comparando los resultados obtenidos con los esperados, y realizando los ajustes o cambios que sean convenientes en función de la evolución del mercado y de tu situación personal o empresarial.

En definitiva, el crecimiento de un patrimonio personal y empresarial debe recoger cada una de las acciones anteriores, en aras de concretar un “ciclo productivo” formado por planificación, desarrollo de objetivos y cumplimiento de los mismo. Para ello, aconsejo siempre contar con la ayuda de profesionales en al menos algunas de las etapas con la finalidad de conocer una opinión externa y especializada, capaz de transmitir el valor añadido necesario.